월급이 오르면 보통 생활이 조금 더 여유로워질 것이라고 생각하기 쉽습니다. 그런데 실제로는 연봉이 올랐는데도 이전보다 크게 여유로워졌다는 느낌을 받지 못하는 경우가 있습니다.
단순히 소비를 많이 해서 생기는 문제만은 아닙니다. 월급이 얼마나 올랐는지만 보는 것이 아니라 물가가 얼마나 변했는지, 실제로 사용할 수 있는 소득이 얼마나 늘었는지 함께 살펴볼 필요가 있습니다.
월급이 올랐는데 왜 체감이 달라질까
가장 먼저 생각해볼 부분은 물가입니다.
예를 들어 월급이 5% 올랐다고 가정해보겠습니다. 그런데 같은 기간 생활에 필요한 상품과 서비스의 가격이 5% 가까이 올랐다면 명목적인 월급은 증가했지만 실제 구매력은 크게 늘지 않을 수 있습니다.
여기서 중요한 개념이 바로 실질소득입니다.
명목소득은 실제로 받는 금액 자체를 의미하고, 실질소득은 물가 변화를 고려했을 때 그 소득으로 실제 어느 정도의 상품과 서비스를 살 수 있는지를 보여주는 개념입니다.
쉽게 말하면 다음과 같습니다.
월급이 얼마나 늘었는가 → 명목적인 변화
월급으로 살 수 있는 것이 얼마나 늘었는가 → 실질적인 변화
따라서 월급이 올랐다는 사실만으로 경제적인 여유가 반드시 커졌다고 판단하기는 어렵습니다.
월급이 300만원에서 315만원으로 올랐다면
간단한 예를 들어보겠습니다.
월급이 300만원에서 315만원으로 올랐다면 명목상으로는 15만원이 증가한 것입니다.
증가율로 계산하면 다음과 같습니다.
15만원 ÷ 300만원 × 100 = 5%
즉 월급은 5% 증가했습니다.
그런데 같은 기간 생활비가 전반적으로 5% 상승했다면 이야기가 달라집니다.
예전에는 300만원으로 구매할 수 있었던 물건과 서비스를 이제는 약 315만원을 지출해야 같은 수준으로 이용할 수 있다면, 월급이 증가했음에도 체감하는 생활 수준은 크게 달라지지 않을 수 있습니다.
물론 실제 가계의 지출은 사람마다 다르기 때문에 물가상승률과 개인의 체감물가가 정확히 일치하는 것은 아닙니다.
소비하는 품목에 따라 체감물가가 달라진다
같은 물가상승률을 경험하더라도 모든 사람이 똑같이 영향을 받는 것은 아닙니다.
예를 들어 식비가 가계 지출에서 큰 비중을 차지하는 사람은 식료품 가격이 많이 상승했을 때 물가 상승을 더 크게 체감할 수 있습니다.
반대로 외식이나 식료품 지출이 상대적으로 적은 사람은 같은 기간에도 물가 상승을 덜 크게 느낄 수 있습니다.
이 때문에 뉴스에서 발표되는 물가상승률과 개인이 실제 생활에서 느끼는 물가가 다르게 느껴질 수 있습니다.
결국 중요한 것은 전체 물가뿐 아니라 내가 실제로 어떤 항목에 돈을 많이 쓰고 있는지입니다.
월급이 올랐는데 저축액이 늘지 않는 이유
월급이 올랐을 때 또 하나 살펴봐야 하는 부분은 지출입니다.
소득이 증가하면 자연스럽게 소비 수준도 함께 높아질 수 있습니다.
예전에는 부담스러웠던 외식이나 쇼핑을 조금 더 자주 하게 되거나, 더 비싼 상품을 선택하는 일이 생길 수 있습니다.
이렇게 소득 증가와 함께 지출도 증가하면 월급이 올랐음에도 실제로 남는 돈은 크게 늘지 않을 수 있습니다.
예를 들어 월급이 20만원 증가했는데 생활비가 15만원 증가했다면 실제로 추가로 남는 돈은 5만원입니다.
따라서 월급이 올랐을 때는 소득 증가액과 지출 증가액을 함께 비교하는 것이 중요합니다.
특히 고정비가 커지면 체감 여유가 줄어든다
소득이 증가했는데도 생활이 빠듯하게 느껴진다면 고정적으로 빠져나가는 비용을 살펴볼 필요가 있습니다.
대표적으로 주거비, 통신비, 보험료, 대출 상환액, 정기적인 구독료 등이 있습니다.
이러한 비용은 매달 반복적으로 발생하기 때문에 한 항목의 금액이 조금씩 증가하더라도 장기간 누적되면 가계에 상당한 영향을 줄 수 있습니다.
예를 들어 월 10만원의 고정비가 추가되면 1년 동안에는 120만원의 지출이 발생합니다.
따라서 월급이 올랐을 때 단순히 소비할 수 있는 금액이 늘었다고 생각하기보다 매달 반드시 빠져나가는 비용이 얼마나 되는지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
월급을 볼 때 함께 확인해야 할 세 가지
월급이 올랐는지를 제대로 판단하려면 다음 세 가지를 함께 보는 것이 좋습니다.
| 확인할 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 명목소득 | 실제 월급이나 연봉이 얼마나 증가했는가 |
| 물가 | 같은 기간 생활에 필요한 상품과 서비스의 가격은 얼마나 변했는가 |
| 지출 | 월급 증가와 함께 내 생활비는 얼마나 증가했는가 |
여기에 실제로 통장에 들어오는 금액까지 함께 확인하면 더욱 현실적인 판단이 가능합니다.
급여에서는 세금과 각종 공제액 등이 반영되기 때문에 연봉이나 세전 급여와 실제 수령액은 다를 수 있습니다. 근로소득에 대한 원천징수는 급여 지급 과정에서 이루어지며, 국세청은 근로소득 간이세액표에 따른 원천징수 방법을 안내하고 있습니다.
월급이 올랐을 때 가장 먼저 확인할 것
월급이 인상됐다면 바로 소비 수준을 높이기보다 먼저 이전과 현재의 지출을 비교해보는 것이 좋습니다.
가장 간단한 방법은 지난달과 현재의 지출을 다음처럼 나누어 보는 것입니다.
고정비
주거비, 통신비, 보험료, 대출 상환액 등 매달 반복적으로 발생하는 비용입니다.
변동비
식비, 외식비, 쇼핑비, 여가비처럼 상황에 따라 달라지는 비용입니다.
이렇게 구분하면 월급이 올랐는데도 왜 통장에 남는 돈이 크게 늘지 않았는지 파악하기 쉬워집니다.
월급 상승률만으로 생활 수준을 판단하지 말아야 하는 이유
월급이 5% 올랐다는 것은 분명 긍정적인 변화입니다.
하지만 그 숫자 하나만으로 경제적인 상황이 얼마나 좋아졌는지를 판단하기는 어렵습니다.
물가가 얼마나 변했는지, 실제 수령액이 얼마나 증가했는지, 고정비와 변동비가 어떻게 달라졌는지를 함께 살펴봐야 하기 때문입니다.
결국 중요한 것은 월급의 숫자가 얼마나 커졌느냐보다 그 돈으로 실제로 무엇을 할 수 있느냐입니다.
월급이 올랐는데도 생활이 크게 여유로워지지 않았다면 단순히 소비 습관만 탓하기보다 소득과 물가, 지출의 세 가지 흐름을 함께 확인해보는 것이 먼저입니다.
마무리
소득이 증가하면 경제적으로 좋아졌다고 생각하기 쉽지만 실제 생활에서 느끼는 변화는 물가와 지출에 따라 달라질 수 있습니다.
앞으로 경제 관련 숫자를 볼 때도 단순히 증가했다는 사실만 확인하기보다 무엇과 비교해서 얼마나 변했는지를 함께 살펴보는 습관이 중요합니다.
다음 글에서는 이와 연결해서 세전소득과 세후소득이 왜 다른지, 연봉이 실제 통장에 들어오는 금액으로 바뀌는 과정은 어떻게 되는지 살펴보겠습니다.
참고자료
- 국세청, 「근로소득 및 근로소득 원천징수」
- 국세청, 「연말정산 세액계산방법」
- 통계청, 「소비자물가지수」
- 한국은행, 「경제통계시스템(ECOS)」